征信怎么看有没有问题?

先了解征信报告的内容组成，再着重查看其中的几个方面就行。

一、征信报告的内容组成

除了开头和结尾，中间的报告主体信息主要由以下八部分组成：

1、个人基本信息

包括身份信息、婚姻状况、职业信息、居住情况等基本资料。

2、信息概要

是除了个人基本信息以外的其他所有信息内容的汇总，可以帮助使用者快速了解报告主体的信用情况。

3、信贷交易明细

是征信报告的核心内容，包括信贷账户明细、当前负债情况、已获得的授信情况、最近5年的还款记录等。

4、非信贷交易明细

主要是指电信后付费服务的缴费信息以及最近24个月的缴费情况，也包括水电燃气等公用事业的欠费情况。

5、公共信息明细

由欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚和奖励记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录等组成。

6、本人声明

主要描述报告主体就信用报告的内容作出的说明和解释，比如本人身份证丢失、某信贷账户逾期是由于本人出国等。

7、异议标注

主要描述报告主体对信用报告中的哪些信息有异议。

8、查询记录

展示最近2年内的本人查询和机构查询，记录明细包括查询日期、查询机构以及查询原因。

注意，整个征信报告并不会注明“不良记录”、“黑名单”等带有主观评价色彩的字样，只会客观展示信用活动数据，有没有问题在于查看报告的商业银行的判断。

判断有没有问题的几个重要方面?

1、基本信息

比如就业状况是在职还是失业、学历是初中/高中还是本科/硕士、居住状况是租房还是/按揭房、工作职务是领导还是一般员工等等，这些信息本身并不存在问题，但在贷款审批或信用卡审批前都是审查的重点，还要看是否与借款人提供的资料相符。

2、违约信息

看是否有逾期、呆账、被追偿的信息记录，如有，则说明征信是有问题的，因为这些都是不良信用行为，根据违约信息的多少、发生时间等，可能会对贷款申请或信用卡审批产生不同程度的负面影响。

3、负债情况

看未结清/未销户的账户余额与授信总额的比例，若授信额度的使用率占了总额度的80%以上，那么负债率就是比较高的，可能会判断出还款能力有限、贷款风险较大。

4、欠费信息

比如电信业务欠费、水电燃气等公用事业欠费，这些周期性较强的付款记录，都能帮助商业银行等金融机构判断一个人的信用状况，有欠费则说明征信有问题，信贷业务可能很难审批下来。

5、公共信息

若有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、低保救助这些记录，那么对征信来说就是负面的;至于住房公积金的参缴记录，商业银行可以根据缴费状态、缴存比例、月缴存额来判断一个人的工资收入水平以及工作的稳定性。

6、查询记录

重点是看机构的查询记录明细，本人查询记录是作为信息主体应有的知情权，不会反映出什么问题。只有商业银行等金融机构以贷款审批、信用卡审批为由留下的查询记录，才有可能反映贷款风险，比如短时间内频繁申贷，会让人觉得经济紧张、还款能力不足。